التطورات المتطورة التي تشكل مستقبل التكنولوجيا المالية والتمويل الرقمي

• مشهد سوق التكنولوجيا المالية والتمويل الرقمي
• التطورات التكنولوجية الرئيسية التي تحول القطاع
• اللاعبون الرئيسيون والديناميكيات التنافسية المتغيرة
• توقعات النمو وسيناريوهات توسع السوق
• اتجاهات جغرافية وأبرز معالم السوق الإقليمية
• التغيرات المتوقعة والاتجاهات الاستراتيجية القادمة
• العوائق والمخاطر والفرص الناشئة
• المصادر والمراجع

“أخبار التكنولوجيا اليوم: الهواتف القابلة للطي، فيديو الذكاء الاصطناعي، زوار الفضاء بين النجوم، ونهاية الحصرية. مشهد التكنولوجيا يتطور بسرعة، مع اكتشافات في الأجهزة، الذكاء الاصطناعي، علم الفلك، وصناعة الألعاب.” (المصدر)

مشهد سوق التكنولوجيا المالية والتمويل الرقمي

يستمر قطاع التكنولوجيا المالية والتمويل الرقمي في التطور بسرعة، مدفوعًا بالابتكار التكنولوجي، التغيرات التنظيمية، وتفاوت تفضيلات المستهلكين. اعتبارًا من 27 يونيو 2025، تشكل عدة اتجاهات رئيسية مشهد السوق:

• توسع المالية المدمجة: يتم دمج الخدمات المالية بشكل متزايد في المنصات غير المالية، مثل التجارة الإلكترونية، خدمات النقل، وتطبيقات وسائل التواصل الاجتماعي. يمكّن هذا الاتجاه من إجراء المدفوعات السلسة، والإقراض، وعروض التأمين عند الحاجة. ووفقًا لـماكينزي، قد تمثل المالية المدمجة أكثر من 7 تريليونات دولار من قيمة المعاملات عالميًا بحلول عام 2030.
• التخصيص المدفوع بالذكاء الاصطناعي: يقود الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة المنتجات والخدمات المالية المخصصة بشكل مفرط. تستفيد شركات التكنولوجيا المالية من الذكاء الاصطناعي في تقييم الائتمان، اكتشاف الاحتيال، ونصائح الاستثمار المخصصة. تشير تقرير حديث لـديلويت إلى أن 78% من شركات التمويل الرقمي قد زادت استثماراتها في الذكاء الاصطناعي في 2025 لتعزيز تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية.
• العملات الرقمية والتوكنة: تحقق العملات الرقمية من البنوك المركزية (CBDCs) والأصول المودعة تقدمًا ملحوظًا. تشير ملاحظات بنك التسويات الدولية إلى أن أكثر من 60% من البنوك المركزية تقوم بتجربة أو تطوير العملات الرقمية. ومن المتوقع أن تتجاوز الأصول المودعة 20 مليار دولار من القيمة السوقية بحلول نهاية 2025.
• الأتمتة التنظيمية والتوافق: مع زيادة التدقيق التنظيمي، تعتمد شركات التكنولوجيا المالية حلول الأتمتة التنظيمية المتقدمة لأتمتة التوافق، ومكافحة غسل الأموال (AML)، وعملية معرفة العميل (KYC). من المتوقع أن يصل سوق الأتمتة التنظيمية العالمي إلى 28.3 مليار دولار بحلول 2025، وفقًا لـGrand View Research.
• الشمول المالي عبر المنصات الرقمية: تلعب التمويل الرقمي دورًا مهمًا في سد الفجوة لسكان المناطق غير المخدومة والذين لا يتم خدمتهم بصورة كافية، خاصة في الأسواق الناشئة. توسع المحافظ الرقمية ومنصات الإقراض الصغيرة الوصول إلى الائتمان والمدفوعات. تشير تقارير البنك الدولي إلى أن ملكية الحسابات العالمية وصلت إلى 80% في 2025، ارتفاعًا من 76% في 2021، إلى حد كبير بفضل الابتكارات في التكنولوجيا المالية.

هذه الاتجاهات تبرز الطبيعة الديناميكية لسوق التكنولوجيا المالية والتمويل الرقمي، مع الابتكار المستمر الذي ينذر بمزيد من الاضطراب في الخدمات المالية التقليدية وتعزيز الشمول المالي العالمي.

التطورات التكنولوجية الرئيسية التي تحول القطاع

يستمر قطاع التمويل الرقمي والتكنولوجيا المالية في التطور بسرعة، مدفوعًا بالابتكار التكنولوجي وتوقعات المستهلك المتغيرة. اعتبارًا من 27 يونيو 2025، تشكل العديد من تقدمات المفاتيح الصورة العامة للقطاع، معززة الكفاءة، والأمان، وسهولة الوصول لكل من الأعمال والمستهلكين.

• الخدمات المالية المدفوعة بالذكاء الاصطناعي: يمثل الذكاء الاصطناعي (AI) الرمز الأساسي لتحويل قطاع التكنولوجيا المالية. أصبحت روبوتات الدردشة المدفوعة بالذكاء الاصطناعي، والمستشارين الآليين، وأنظمة اكتشاف الاحتيال معيارًا الآن عبر المنصات الكبرى. ووفقًا لـماكينزي، دمجت أكثر من 70% من المؤسسات المالية العالمية الذكاء الاصطناعي في عملياتها، مما نتج عنه تحسين خدمة العملاء وتقليل التكلفة بشكل كبير.
• توسيع التمويل اللاتمركز (DeFi): شهدت منصات التمويل اللاتمركزي (DeFi) المزودة بتكنولوجيا البلوكتشين نموًا كبيرًا. تجاوزت القيمة الإجمالية المقفلة (TVL) في بروتوكولات DeFi الـ 250 مليار دولار في الربع الثاني من عام 2025، ارتفاعًا من 180 مليار دولار السنة السابقة (DeFiLlama). الابتكارات مثل القابلية التشغيلية بين الشبكات وحلول الهوية اللاتمركزية تجعل DeFi أكثر وصولاً وأمانًا.
• المالية المدمجة: يستمر دمج الخدمات المالية في المنصات غير المالية – المعروفة باسم المالية المدمجة – في زيادة الزخم. تقدم التطبيقات التسويقية، ومشاركة السيارات، وحتى تطبيقات الرعاية الصحية الآن خيارات المدفوعات، والإقراض، والتأمين بسلاسة. يتوقع Bain & Company أن يصل سوق المالية المدمجة إلى 7 تريليونات دولار من قيمة المعاملات بحلول عام 2030.
• العملات الرقمية والعملات الرقمية للبنوك المركزية: تنتقل العملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDCs) من مرحلة التجريب إلى التنفيذ. اعتبارًا من يونيو 2025، أطلقت أكثر من 20 دولة أو في مراحل متقدمة من طرح CBDCs (متتبع CBDC من المجلس الأطلسي). تعمل العملات الرقمية على تبسيط المدفوعات عبر الحدود وتعزيز الشمول المالي.
• الامتثال والأتمتة: أصبحت حلول التكنولوجيا التنظيمية (RegTech) أداة مهمة لأتمتة التوافق، ومكافحة غسل الأموال (AML)، وعملية معرفة العميل (KYC). يقلل ذلك من المخاطر التشغيلية والتكاليف، ومن المتوقع أن يتجاوز سوق RegTech القيمة 30 مليار دولار بحلول عام 2026 (Grand View Research).

هذه التقدمات لا تغير فقط كيفية تقديم الخدمات المالية، بل تحدد أيضًا معايير جديدة للأمان، والشفافية، وتجربة المستخدم في نظام التمويل الرقمي.

اللاعبون الرئيسيون والديناميكيات التنافسية المتغيرة

تتميز مشهد التكنولوجيا المالية والتمويل الرقمي اعتبارًا من 27 يونيو 2025 بالابتكار السريع، والتوسع العدواني من اللاعبين الراسخين، وظهور منافسين جدد. لا يزال هذا القطاع يجذب استثمارات كبيرة، حيث بلغ التمويل العالمي للتكنولوجيا المالية 180 مليار دولار في النصف الأول من عام 2025، بزيادة قدرها 12% على أساس سنوي (CB Insights).

• توسع التقنية الكبرى: قامت شركات التكنولوجيا الكبرى، مثل أبل، أمازون، وجوجل بتعميق عروضها من الخدمات المالية. إن توسع Apple Pay في أمريكا اللاتينية وإطلاق أمازون للمنتجات المالية المدمجة في جنوب شرق آسيا يعيد تشكيل الديناميات التنافسية الإقليمية.
• البنوك الرقمية والبنوك المتحدية: تواصل البنوك الرقمية مثل Revolut، N26، وChime التوسع، حيث تجاوزت Revolut 50 مليون مستخدم عالمي وN26 أعلنت عن مربحية لأول مرة في الربع الثاني من 2025. تستفيد هذه البنوك من التخصيص المدفوع بالذكاء الاصطناعي وابتكارات المدفوعات عبر الحدود للتميز عن باقي السوق.
• التطبيقات الشاملة ولعبة النظام البيئي: أصبحت التطبيقات الشاملة الآسيوية مثل Grab وAlipay تعزز مواقعها من خلال دمج القروض، والتأمين، وإدارة الثروات. تبرز عملية استحواذ Grab Financial Group على شركة insurtech إقليمية في مايو 2025 الاتجاه نحو توسيع النظام البيئي.
• الاندفاع الرقمي للبنوك التقليدية: تسرع البنوك التقليدية مثل جي بي مورغان تشيس وإتش إس بي سي من تحوليها الرقمي، مستثمرةً في تقييم المخاطر المدفوع بالذكاء الاصطناعي وأنظمة التسوية المعتمدة على تكنولوجيا البلوكتشين لتنافس مع التكنولوجيا المالية السريعة.
• التغيرات التنظيمية: تقدم الهيئات التنظيمية في الولايات المتحدة والاتحاد الأوروبي وآسيا أطر جديدة للأصول الرقمية والمصارف المفتوحة، مما يُشدد المنافسة ويفتح المجال أمام اللاعبين الجدد (ESMA).

بصورة شاملة، فإن الديناميات التنافسية في مجال التكنولوجيا المالية تتأثر بشكل متزايد بالتعاون عبر القطاعات، وتطور الأنظمة التنظيمية، والسباق لتقديم تجارب مالية سلسة ومتنوعة المدعمة بالذكاء الاصطناعي.

توقعات النمو وسيناريوهات توسع السوق

يستمر قطاع التكنولوجيا المالية والتمويل الرقمي في تعزيز نموه، مدفوعًا بالابتكار التكنولوجي، وتغير تفضيلات المستهلكين، والأطر التنظيمية الداعمة. اعتبارًا من 27 يونيو 2025، يُتوقع أن يصل السوق العالمي للتكنولوجيا المالية إلى قيمة أكثر من 340 مليار دولار بحلول نهاية السنة، مما يعكس معدل نمو سنوي مركب (CAGR) يبلغ حوالي 17% منذ عام 2020. يستند هذا التوسع إلى عدة اتجاهات رئيسية تُشكل مسار الصناعة.

• المالية المدمجة: يسير دمج الخدمات المالية في المنصات غير المالية – مثل التجارة الإلكترونية، وخدمات النقل، ووسائل التواصل الاجتماعي – في تسارع. بحلول عام 2025، من المتوقع أن تمثل المالية المدمجة أكثر من 7 تريليون دولار من قيمة المعاملات على مستوى العالم، حيث تسعى الشركات لتعزيز تجربة العملاء وفتح مصادر إيرادات جديدة.
• التخصيص المدفوع بالذكاء الاصطناعي: يتم استخدام الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة بشكل متزايد لتقديم منتجات مالية مخصصة، وأتمتة تقييم المخاطر، وتحسين اكتشاف الاحتيال. ووفقًا لـماكينزي، قد يولد الذكاء الاصطناعي ما يصل إلى 1 تريليون دولار من القيمة الإضافية سنويًا لقطاع البنوك العالمي بحلول عام 2030.
• المدفوعات الرقمية والعملات الرقمية للبنوك المركزية: تستمر وسائل الدفع الرقمية والمحافظ الرقمية في الازدياد، مع توقع وصول قيمة المعاملات الرقمية العالمية إلى أكثر من 12 تريليون دولار في عام 2025. كما أن العملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDCs) تكتسب زخماً، حيث تستكشف أو تختبر أكثر من 130 دولة العملات الرقمية بحلول منتصف عام 2025 (المجلس الاطلسي).
• الأتمتة التنظيمية: أصبحت حلول التكنولوجيا التنظيمية (regtech) أساسية حيث تتنقل المؤسسات المالية في متطلبات الالتزام المعقدة. يُتوقع أن ينمو سوق regtech بمعدل نمو سنوي مركب (CAGR) يبلغ 20% حتى عام 2028 ليصل إلى 60.77 مليار دولار.
• التمويل اللاتمركزي (DeFi): تتوسع منصات DeFi لتقديم القروض، والتأمين، وإدارة الأصول إلى جانب تداول العملات المشفرة. من المتوقع أن تتجاوز القيمة الإجمالية المقفلة (TVL) في بروتوكولات DeFi 150 مليار دولار بحلول نهاية 2025، على الرغم من التدقيق المستمر التنظيمي.

تشير هذه الاتجاهات إلى مشهد تكنولوجي مالي ديناميكي ومتطور بسرعة، مع فرص كبيرة لتوسع السوق، والابتكار، والتعاون عبر القطاعات في السنوات القادمة.

اتجاهات جغرافية وأبرز معالم السوق الإقليمية

يستمر مشهد التكنولوجيا المالية والتمويل الرقمي العالمي في التطور بسرعة، مع اتجاهات إقليمية مميزة تُشكل السوق اعتبارًا من 27 يونيو 2025. تشهد المناطق الرئيسية – بما في ذلك أمريكا الشمالية، وأوروبا، وآسيا والمحيط الهادئ، وأمريكا اللاتينية، وأفريقيا – دوافع نمو فريدة، وتحولات تنظيمية، وأنماط ابتكار.

• أمريكا الشمالية: تبقى الولايات المتحدة قوة رائدة في مجال التكنولوجيا المالية، مدعومةً باستثمارات رأس المال المغامر القوية وبيئة تنظيمية ناضجة. في 2025، تتزايد منصات المالية المدمجة وخدمات البنوك كخدمة (BaaS)، حيث بلغ التمويل الأمريكي للتكنولوجيا المالية 42.1 مليار دولار في العام الماضي (CB Insights). تشهد كندا أيضًا زيادة في اعتماد أطر البنوك المفتوحة، مما يعزز المنافسة والابتكار.
• أوروبا: تُعيد لوائح الاتحاد الأوروبي لقانون مرونة التشغيل الرقمي (DORA) التي تم تفعيلها في أوائل 2025 تشكيل معايير التوافق والأمان السيبراني لشركات التكنولوجيا المالية. يركز المملكة المتحدة، بعد خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي، على تنظيم الأصول الرقمية وتجارب عملات البنوك المركزية الرقمية (CBDC). بلغ إجمالي استثمار التكنولوجيا المالية في أوروبا 19.7 مليار دولار في النصف الأول من 2025، مع نمو قوي في المدفوعات و RegTech (KPMG).
• آسيا والمحيط الهادئ: تعتبر آسيا والمحيط الهادئ المنطقة الأكثر نموًا في مجال التكنولوجيا المالية، بقيادة الصين، والهند، وجنوب شرق آسيا. تهيمن المحافظ الرقمية والتطبيقات الشاملة، حيث تقوم واجهة الدفع الموحدة (UPI) في الهند بمعالجة أكثر من 14 مليار معاملة شهريًا اعتبارًا من مايو 2025 (NPCI). تسهم صناديق التنظيم في سنغافورة وأستراليا في تسريع الابتكار في مجال المصارف الرقمية والتأمين.
• أمريكا اللاتينية: يشهد اعتماد التكنولوجيا المالية ارتفاعًا كبيرًا، سيما في البرازيل والمكسيك، حيث تتعامل البنوك الرقمية ومنصات الإقراض البديلة مع فجوات الشمول المالي. يتمتع نظام الدفع الفوري Pix في البرازيل بأكثر من 160 مليون مستخدم، مما يقود زيادة سنوية بنسبة 35% في المعاملات الرقمية (Banco Central do Brasil).
• أفريقيا: تبقى الأموال المحمولة حجر الزاوية في التمويل الرقمي، حيث توسع M-Pesa في كينيا وشركات التكنولوجيا المالية في نيجيريا الوصول إلى المدفوعات والائتمان. من المتوقع أن ينمو سوق التكنولوجيا المالية في أفريقيا بمعدل نمو سنوي مركب (CAGR) يبلغ 18% حتى عام 2027، مدعومًا بارتفاع انتشار الهواتف الذكية والإصلاحات التنظيمية الداعمة (ماكينزي).

تسلط هذه المعالم الإقليمية الضوء على الطبيعة الديناميكية والمحلية للابتكار في التكنولوجيا المالية، حيث تدفع الأطر التنظيمية، وتفضيلات المستهلكين، والبنية التحتية التكنولوجية خُطى نمو متنوعة على مستوى العالم.

التغيرات المتوقعة والاتجاهات الاستراتيجية القادمة

يستمر المشهد في مجال التكنولوجيا المالية والتمويل الرقمي في التطور بسرعة، مع عدة اتجاهات رئيسية تُشكل الصناعة اعتبارًا من 27 يونيو 2025. تستند هذه التحولات إلى الابتكار التكنولوجي، والتغيرات التنظيمية، وتوقعات المستهلك المتغيرة، مما يجبر المؤسسات المالية والشركات الناشئة على تعديل استراتيجياتها لتحقيق نمو مستدام وقدرة على المنافسة.

• التخصيص المدفوع بالذكاء الاصطناعي والأتمتة: يعد الذكاء الاصطناعي (AI) في الطليعة، حيث يمكّن خدمات مالية مخصصة بشكل مفرط ويؤتمت العمليات المعقدة. ووفقًا لـماكينزي، تستخدم أكثر من 70% من البنوك الرائدة الآن الذكاء الاصطناعي في التفاعل مع العملاء، وتقييم المخاطر، واكتشاف الاحتيال، مما يترتب عنه تحسين الكفاءة ورضا العملاء.
• توسع المالية المدمجة: يستمر دمج الخدمات المالية في المنصات غير المالية – المعروف باسم المالية المدمجة – في التسارع. يتوقع Bain & Company أن يتجاوز سوق المالية المدمجة 7 تريليون دولار من قيمة المعاملات بحلول 2030، مع انتشار عروض “البنوك كخدمة” في قطاعات التجارة الإلكترونية، والتنقل، والرعاية الصحية بحلول 2025.
• الأصول الرقمية والتوكنة: تكتسب الأصول الرقمية، بما في ذلك العملات المستقرة والأوراق المالية المودعة، زخمًا رئيسيًا. يبرز استطلاع ديلويت العالمي للكتل 2025 أن 60% من المؤسسات المالية تجري تجارب أو تنشر حلول توكنة، بهدف تعزيز السيولة وتوسيع الوصول إلى منتجات الاستثمار.
• تزايد اعتماد التكنولوجيا التنظيمية: مع تطور متطلبات الامتثال، تصبح حلول التكنولوجيا التنظيمية (RegTech) ضرورية. تشير تقارير Statista إلى أن سوق RegTech العالمي سيصل إلى 30 مليار دولار في 2025، حيث تستفيد الشركات من الأتمتة والتحليلات لتبسيط عمليات مكافحة غسل الأموال (AML) وعملية معرفة العميل (KYC).
• المصارف المفتوحة وأنظمة API: تتسارع مبادرات المصارف المفتوحة، مما يعزز تبادل البيانات والتعاون. تُشير تقرير PwC حول المصارف المفتوحة إلى أن أكثر من 80 دولة نفذت أو تقوم بتجربة أطر المصارف المفتوحة، مما يمكّن من وجود لاعبين جدد وشراكات تدفع الابتكار في المدفوعات، والإقراض، وإدارة الثروات.

استراتيجيًا، تعطي المؤسسات المالية الأولوية للتحول الرقمي، والشراكات البيئية، والأمن السيبراني القوي لاستغلال هذه الاتجاهات. من المحتمل أن تشهد السنوات القادمة مزيدًا من التلاقي بين المالية التقليدية و FinTech، مع التركيز على العميل والقدرة على التكيف التكنولوجي كعوامل تفريقية رئيسية.

العوائق والمخاطر والفرص الناشئة

يستمر قطاع التكنولوجيا المالية والتمويل الرقمي في التطور بسرعة، مع ظهور اتجاهات جديدة شكلت المشهد اعتبارًا من 27 يونيو 2025. ومع ذلك، تواجه الصناعة، بالإضافة إلى هذه الابتكارات، عوائق ومخاطر كبيرة، بينما تقدم أيضًا فرصًا ناشئة للنمو والتحول.

• العوائق:
  • تعقيد تنظيمي: مع تزايد حلول التكنولوجيا المالية، تواجه الأطر التنظيمية صعوبة في مواكبة التطورات. يُظهر إدخال إرشادات الأصول الرقمية المحدثة في الاتحاد الأوروبي في أوائل 2025 إجراءات رقابية تزداد صرامة، مما يمكن أن يؤدي إلى بطء الابتكار وزيادة تكاليف الامتثال.
  • خصوصية وأمان البيانات: مع ارتفاع مستويات البنوك المفتوحة والمالية المدمجة، زادت المخاوف بشأن اختراقات البيانات وسوء استخدامها. وفقًا لـتقرير IBM للاختراقات في 2025، بلغ متوسط تكلفة الاختراق في القطاع المالي 6.1 مليون دولار، بزيادة 8% على أساس سنوي.
  • فجوات الشمول المالي: على الرغم من التقدم الرقمي، لا تزال الفئات غير المخدومة في الأسواق الناشئة تواجه عوائق نتيجة لمحدودية الوصول إلى الإنترنت والمعرفة الرقمية، كما يُبرز نظرة البنك الدولي على الشمول المالي في 2025.
• المخاطر:
  • الذكاء الاصطناعي والتحيز الخوارزمي: يمكن أن تؤدي دمج الذكاء الاصطناعي في الإقراض وتقييم المخاطر إلى تكرار التحيزات، مما يؤدي إلى نتائج غير عادلة. يُشير تحذير FTC في مايو 2025 لشركات التكنولوجيا المالية إلى التدقيق التنظيمي على الشفافية الخوارزمية.
  • تهديدات الأمن السيبراني: ازدادت الهجمات الإلكترونية المتطورة التي تستهدف المحافظ الرقمية ومنصات التمويل اللاتمركز (DeFi). تشير Chainalysis إلى أن عمليات الاختراق في DeFi تسببت في خسائر بلغت 3.2 مليار دولار في النصف الأول من 2025 وحده.
• فرص ناشئة:
  • توكنة الأصول الحقيقية: تزداد توكنة الأصول مثل العقارات والسلع جذبًا، مما يُمكن من الملكية الجزئية والسيولة. تتوقع بلومبرغ أن يتجاوز سوق الأصول المودعة 16 تريليون دولار بحلول 2030.
  • التمويل الأخضر المستدام: تستفيد شركات التكنولوجيا المالية من المنصات الرقمية لتقديم السندات الخضراء ومنتجات الاستثمار التي تركز على ESG. وفقًا لرويترز، نما الاستثمار المستدام في التكنولوجيا المالية بنسبة 27% في العام الماضي.
  • ابتكار المدفوعات عبر الحدود: يؤدي اعتماد تكنولوجيا البلوكتشين وعملات CBDC إلى تبسيط المدفوعات الدولية، مما يقلل التكاليف وأوقات التسوية. يُبرز بنك التسويات الدولية برامج التجريب في أكثر من 20 دولة اعتبارًا من يونيو 2025.

باختصار، بينما تستمر التحديات التنظيمية، والأمن، والشمول في الوجود، تشير أحدث الاتجاهات في قطاع التكنولوجيا المالية إلى فرص كبيرة في توكنة الأصول، والتمويل المستدام، والابتكار عبر الحدود، مما يهيئ المسرح لاستمرار التحول في التمويل الرقمي.

المصادر والمراجع

• أحدث الاتجاهات في التكنولوجيا المالية والتمويل الرقمي (27 يونيو 2025)
• ماكينزي
• استطلاع ديلويت العالمي للكتل 2025
• بنك التسويات الدولية
• Grand View Research
• نظرة البنك الدولي للشمول المالي في 2025
• Bain & Company
• المجلس الأطلسي
• أمازون
• Alipay
• جي بي مورغان تشيس
• إتش إس بي سي
• إرشادات الأصول الرقمية المحدثة في الاتحاد الأوروبي
• Statista
• 60.77 مليار دولار
• KPMG
• Banco Central do Brasil
• تقرير PwC حول المصارف المفتوحة
• تقرير IBM للاختراقات في 2025
• تحذير FTC في مايو 2025
• Chainalysis