Najmodernejšie vývojové trendy formujúce budúcnosť fintech a digitálnych financií

• Krajina trhu s fintech a digitálnymi financiami
• Kľúčové technologické pokroky transformujúce sektor
• Hlavní hráči a meniace sa konkurencieschopné dynamiky
• Predpokladaný rast a scenáre expanzie trhu
• Geografické trendy a regionálne trhové akcenty
• Očakávané zmeny a strategické smerovania vpred
• Prekážky, riziká a vznikajúce príležitosti
• Zdroje a odkazy

“Tech News Today: Sklopné telefóny, AI video, intergalaktickí návštevníci a koniec exkluzivity Technologická krajina sa rýchlo mení, s prevratmi v oblasti hardvéru, AI, astronómie a herného priemyslu.” (zdroj)

Krajina trhu s fintech a digitálnymi financiami

Odvetvie fintech a digitálnych financií sa naďalej rýchlo vyvíja, podnietené technologickými inováciami, regulátorskými zmenami a meniacimi sa preferenciami spotrebiteľov. K 27. júnu 2025 sa na trhu formuje niekoľko kľúčových trendov:

• Expanzia zabudovaných financií: Finančné služby sú čoraz viac integrované do nefinančných platforiem, ako sú e-commerce, zdieľanie jázd a sociálne média. Tento trend umožňuje bezproblémové platby, pôžičky a ponuky poistenia v momente potreby. Podľa McKinsey by zabudované financie mohli predstavovať viac ako 7 biliónov dolárov v transakčnej hodnote globálne do roku 2030.
• Personalizácia poháňaná AI: Umelá inteligencia a strojové učenie poháňajú hyper-personalizované finančné produkty a služby. Fintech firmy využívajú AI na scoring úverov, odhaľovanie podvodov a prispôsobené investičné poradenstvo. Nedávna správa Deloitte ukazuje, že 78 % firiem v digitálnych financiách zvýšilo investície do AI v roku 2025 s cieľom zlepšiť zákaznícku skúsenosť a prevádzkovú efektivitu.
• Digitálne meny a tokenizácia: Digitálne meny centrálnych bánk (CBDC) a tokenizované aktíva získavajú na popularite. Banka pre medzinárodné zúčtovanie uvádza, že viac ako 60 % centrálnych bánk testuje alebo vyvíja CBDC, pričom očakáva sa, že tokenizované reálne aktíva presiahnu 20 miliárd dolárov na trhovej kapitalizácii do konca roka 2025.
• Automatizácia regtech a dodržiavania predpisov: S rastúcim dohľadom regulátorov fintechy prijímajú pokročilé regtech riešenia na automatizáciu dodržiavania predpisov, prevenciu prania špinavých peňazí (AML) a postupov poznaj svojho zákazníka (KYC). Globálny trh regtech sa podľa Grand View Research predpokladá, že dosiahne 28,3 miliardy dolárov do roku 2025.
• Finančná inklúzia prostredníctvom digitálnych platforiem: Digitálne financie prekonávajú priepasť pre nebankových a nedostatočne bankových obyvateľov, najmä na rozvíjajúcich sa trhoch. Mobilné peňaženky a platformy mikroúverov rozširujú prístup k úverom a platbám. Svetová banka hlási, že globálny podiel vlastníctva účtov dosiahol v roku 2025 80 %, vo vzostupe z 76 % v roku 2021, predovšetkým vďaka inováciám vo fintech.

Tieto trendy zdôrazňujú dynamický charakter trhu s fintech a digitálnymi financiami, s prebiehajúcimi inováciami, ktoré sa chystajú ďalej narušiť tradičné finančné služby a zlepšiť globálnu finančnú inklúziu.

Kľúčové technologické pokroky transformujúce sektor

Odvetvie fintech a digitálnych financií sa naďalej rýchlo vyvíja, poháňané technologickými inováciami a meniacimi sa očakávaniami spotrebiteľov. K 27. júnu 2025 formuje niekoľko kľúčových pokrokov priemyselnú krajinu, zlepšujúcu efektívnosť, bezpečnosť a dostupnosť pre podniky aj spotrebiteľov.

• Finančné služby poháňané AI: Umelá inteligencia (AI) je v popredí transformácie fintech. Chatboti poháňaní AI, robo-poradcovia a systémy odhaľovania podvodov sú už štandardom na hlavných platformách. Podľa McKinsey viac ako 70 % globálnych finančných inštitúcií integrovalo AI do svojich operácií, čo vedie k lepšej zákazníckej službe a významným úsporám nákladov.
• Expanzia decentralizovaných financií (DeFi): DeFi platformy vyžadujúce technológiu blockchain zaznamenali exponenciálny rast. Celková zamknutá hodnota (TVL) v DeFi protokoloch prekročila 250 miliárd dolárov v druhom štvrťroku 2025, vo vzostupe z 180 miliárd dolárov o rok skôr (DeFiLlama). Inovácie ako interoperabilita medzi blockchainami a riešenia s decentralizovanou identitou robia DeFi prístupnejším a bezpečnejším.
• Zabudované financie: Integrácia finančných služieb do nefinančných platforiem, známa ako zabudované financie, naďalej získava popularitu. E-commerce, zdieľanie jázd a dokonca aj aplikácie v zdravotnej starostlivosti teraz ponúkajú bezproblémové platby, pôžičky a možnosti poistenia. Bain & Company predpokladá, že trh so zabudovanými financiami dosiahne 7 biliónov dolárov v transakčnej hodnote do roku 2030.
• Digitálne meny a CBDC: Digitálne meny centrálnych bánk (CBDC) prechádzajú z pilotného na implementačnú fázu. K júlu 2025 spustilo viac ako 20 krajín CBDC alebo sú v pokročilých fázach ich zavádzania (Atlantic Council CBDC Tracker). Digitálne meny zefektívňujú medzinárodné platby a zlepšujú finančnú inklúziu.
• Automatizácia RegTech a dodržiavania predpisov: Riešenia regulatórnej technológie (RegTech) automatizujú dodržiavanie predpisov, prevenciu prania špinavých peňazí (AML) a postupy poznaj svojho zákazníka (KYC). To znižuje prevádzkové riziko a náklady, pričom trh RegTech sa očakáva, že prekročí 30 miliárd dolárov do roku 2026 (Grand View Research).

Tieto pokroky nielenže transformujú spôsob, akým sa poskytujú finančné služby, ale tiež stanovujú nové štandardy pre bezpečnosť, transparentnosť a používateľskú skúsenosť v ekosystéme digitálnych financií.

Hlavní hráči a meniace sa konkurencieschopné dynamiky

Krajina fintech a digitálnych financií k 27. júnu 2025 je charakterizovaná rýchlymi inováciami, agresívnou expanziou etablovaných hráčov a vznikom nových vyzývateľov. Sektor naďalej priťahuje významné investície, pričom globálne financovanie fintech dosiahlo 180 miliárd dolárov v prvej polovici roku 2025, čo predstavuje medziročný nárast o 12 % (CB Insights).

• Expanzia veľkých technológií: Hlavné technologické firmy, ako sú Apple, Amazon a Google, prehlbujú svoje ponuky finančných služieb. Expanzia Apple Pay v Latinskej Amerike a zavedenie zabudovaných finančných produktov Amazonu v juhovýchodnej Ázii preformulovávajú regionálne súťažné dynamiky.
• Neobanky a vyzývateľské banky: Digitálne banky ako Revolut, N26 a Chime naďalej rastú, pričom Revolut prekročil 50 miliónov globálnych používateľov a N26 hlási ziskovosť po prvýkrát v druhom štvrťroku 2025. Tieto banky využívajú personalizáciu poháňanú AI a inováciu v medzinárodných platbách na to, aby sa odlíšili.
• Super aplikácie a ekosystémová hra: Ázijské super aplikácie ako Grab a Alipay konsolidujú svoje pozície integráciou pôžičiek, poistenia a správy majetku. Akvizícia Grab Financial Group regionálnej insurtech startupu v máji 2025 zvýrazňuje trend smerom k expanzii ekosystémov.
• Digitálny posun tradičných bánk: Existujúce banky, ako sú JPMorgan Chase a HSBC, zrýchľujú digitálnu transformáciu, investujú do hodnotenia rizík poháňaného AI a systémov zúčtovania na báze blockchainu, aby konkurovali agilným fintechom.
• Regulačné zmeny: Regulačné orgány v USA, EÚ a Ázii zavádzajú nové rámce pre digitálne aktíva a otvorené bankovníctvo, čím sa zintenzívňuje konkurencia a umožňujú novým účastníkom (ESMA).

Celkově sú konkurenceschopné dynamiky vo fintech stále viac tvarované medziodvetvovou spoluprácou, regulačným vývojom a pretekaním v poskytovaní bezproblémových, AI-poháňaných finančných skúseností.

Predpokladaný rast a scenáre expanzie trhu

Odvetvie fintech a digitálnych financií naďalej zažíva robustný rast, poháňané technologickými inováciami, vyvíjajúcimi sa preferenciami spotrebiteľov a podporujúcimi regulačnými rámcami. K 27. júnu 2025 sa celosvetový trh fintech predpokladá, že dosiahne hodnotu vyše 340 miliárd dolárov do konca roka, čo odráža zloženú ročnú mieru rastu (CAGR) približne 17 % od roku 2020. Táto expanzia je podopretá niekoľkými kľúčovými trendmi, ktoré formujú trajektóriu odvetvia.

• Zabudované financie: Integrácia finančných služieb do nefinančných platforiem – ako sú e-commerce, zdieľanie jázd a sociálne média – naďalej zrýchľuje. Do roku 2025 sa očakáva, že zabudované financie sa zúčasnia vo výške vyše 7 biliónov dolárov na globálnej transakčnej hodnote, keďže podniky sa snažia zlepšiť zákaznícku skúsenosť a odomknúť nové príjmové toky.
• Personalizácia poháňaná AI: Umelá inteligencia a strojové učenie sú čoraz častejšie používané na poskytovanie personalizovaných finančných produktov, automatizáciu hodnotenia rizík a zlepšovanie odhaľovania podvodov. Podľa McKinsey, AI by mohla generovať až 1 bilión dolárov v dodatočnej hodnote ročne pre globálny bankový sektor do roku 2030.
• Digitálne platby a CBDC: Prijímanie digitálnych peňaženiek a bezkontaktných platieb naďalej vzrastá, pričom celková hodnota digitálnych platobných transakcií sa očakáva, že prekročí 12 biliónov dolárov v roku 2025. Digitálne meny centrálnych bánk (CBDC) tiež získavajú na dynamike, pričom viac ako 130 krajín skúma alebo testuje CBDC k polovici roka 2025 (Atlantic Council).
• Automatizácia RegTech a dodržiavania predpisov: Riešenia regulatórnej technológie (RegTech) sa stávajú nevyhnutnými, ako finančné inštitúcie navigujú zložitými požiadavkami na dodržiavanie predpisov. Očakáva sa, že trh RegTech porastie s CAGR 20 % do roku 2028, dosahujúc 60,77 miliardy dolárov.
• Decentralizované financie (DeFi): DeFi platformy sa rozširujú nad rámec obchodovania s kryptomenami, aby ponúkali pôžičky, poistenie a spracovanie majetku. Celková zamknutá hodnota (TVL) v DeFi protokoloch sa očakáva, že prekročí 150 miliárd dolárov do konca roku 2025, napriek pokračujúcemu regulačnému dohľadu.

Tieto trendy naznačujú dynamickú a rýchlo sa vyvíjajúcu krajinu fintech, s významnými príležitosťami na expanziu trhu, inovácie a medziodvetvovú spoluprácu v nasledujúcich rokoch.

Geografické trendy a regionálne trhové akcenty

Celosvetová krajina fintech a digitálnych financií naďalej rýchlo evoluuje, pričom výnimočné regionálne trendy formujú trh k 27. júlu 2025. Kľúčové regióny vrátane Severnej Ameriky, Európy, Ázie-Pacifiku, Latinskej Ameriky a Afriky zažívajú unikátne hnacie sily rastu, regulačné zmeny a vzory inovácií.

• Severná Amerika: Spojené štáty ostávajú fintech veľmocou, poháňanou robustnými investíciami rizikového kapitálu a vyspelým regulačným prostredím. V roku 2025 zažívajú zabudované financie a Banking-as-a-Service (BaaS) platformy boom, pričom financovanie fintech v USA dosiahlo 42,1 miliardy dolárov za minulý rok (CB Insights). Kanada taktiež zaznamenáva zvýšenú adopciu rámcov otvoreného bankovníctva, čo podporuje konkurenciu a inovácie.
• Evropa: Digitálny operačný rámec EÚ (DORA), účinný na začiatku roku 2025, preformulováva normy pre dodržiavanie predpisov a kybernetickú bezpečnosť pre fintech. UK sa po Brexite zameriava na reguláciu digitálnych aktív a pilotovanie digitálnych mien centrálnych bánk (CBDC). Investície do európskeho fintechu dosiahli 19,7 miliardy dolárov v prvej polovici roku 2025, pričom došlo k silnému rastu v platbách a regtechu (KPMG).
• Ázia-Pacifik: APAC je najrýchlejšie rastúcim regiónom fintech, vedeným Čínou, Indiou a juhovýchodnou Áziou. Dominujú digitálne peňaženky a super aplikácie, pričom jednotné platobné rozhranie Indie (UPI) spracováva viac ako 14 miliárd transakcií mesačne k máju 2025 (NPCI). Regulačné pieskoviská v Singapure a Austrálii urýchľujú inovácie v digitálnom bankovníctve a insurtech.
• Latinská Amerika: Adopcia fintech rastie, najmä v Brazílii a Mexiku, kde digitálne banky a alternatívne pôžičkové platformy riešia medzery v oblasti finančnej inklúzie. Brazílska Pix instantná platobná sústava má teraz viac ako 160 miliónov používateľov, čo vedie k 35 % medziročnému nárastu digitálnych transakcií (Banco Central do Brasil).
• Africa: Mobilné peniaze ostávajú kľúčovým prvkom digitálnych financií, pričom M-Pesa z Kene a nigerijské fintech startupy rozširujú prístup k platbám a úveru. Africký bunkár fintechu sa očakáva, že porastie s CAGR 18 % do roku 2027, poháňaný rastúcou penetráciou smartfónov a priaznivými regulačnými reformami (McKinsey).

Tieto regionálne akcenty podčiarkujú dynamický a lokalizovaný charakter inovácie vo fintech, pričom regulačné rámce, preferencie spotrebiteľov a technologická infraštruktúra formujú rozličné trajektórie rastu po celom svete.

Očakávané zmeny a strategické smerovania vpred

Krajina fintech a digitálnych financií sa naďalej rýchlo vyvíja, pričom niekoľko kľúčových trendov formuje odvetvie k 27. júnu 2025. Tieto zmeny sú poháňané technologickými inováciami, regulačnými zmenami a meniacimi sa očakávaniami spotrebiteľov, čo núti finančné inštitúcie a startupy prispôsobiť svoje stratégie na dlhodobý rast a konkurencieschopnosť.

• Personalizácia a automatizácia poháňaná AI: Umelá inteligencia (AI) zostáva na čele, poháňajúc hyper-personalizované finančné služby a automatizáciu zložitých procesov. Podľa McKinsey viac ako 70 % vedúcich bánk teraz nasadzuje AI na zapojenie zákazníkov, hodnotenie rizík a odhaľovanie podvodov, čo vedie k zlepšenej efektivite a spokojnosti zákazníkov.
• Expanzia zabudovaných financií: Integrácia finančných služieb do nefinančných platforiem – známa ako zabudované financie – naďalej získa obrovskú trajektóriu. Bain & Company predpokladá, že trh so zabudovanými financiami presiahne 7 biliónov dolárov v transakčnej hodnote do roku 2030, pričom rok 2025 prinesie množstvo ponúk „bankovníctva ako služby“ naprieč e-commerce, mobilitou a zdravotnou starostlivosťou.
• Digitálne aktíva a tokenizácia: Digitálne aktíva, vrátane stablecoinov a tokenizovaných cenných papierov, získavajú na hlavnej pozornosti. Deloitte 2025 Global Blockchain Survey ukazuje, že 60 % finančných inštitúcií aktívne testuje alebo zavádza riešenia tokenizácie, pričom cieľom je zlepšiť likviditu a rozšíriť prístup k investičným produktom.
• Adopcia regulatórnej technológie (RegTech): S vyvíjajúcimi sa požiadavkami na dodržiavanie predpisov sa riešenia RegTech stávajú nevyhnutnými. Statista uvádza, že globálny trh RegTech má dosiahnuť 30 miliárd dolárov do roku 2025, pričom firmy využívajú automatizáciu a analytiku na zjednodušenie procesov AML a KYC.
• Otvorené bankovníctvo a ekosystémy API: Iniciatívy otvoreného bankovníctva sa urýchľujú, čo posilňuje väčšie zdieľanie dát a spoluprácu. Správa PwC o otvorenom bankovníctve uvádza, že viac ako 80 krajín implementovalo alebo testuje rámce otvoreného bankovníctva, čo umožňuje novým účastníkom a partnerstvám, ktoré poháňajú inováciu v platbách, pôžičkách a správe majetku.

Strategicky, finančné inštitúcie uprednostňujú digitálnu transformáciu, partnerstvá v ekosystéme a robustnú kybernetickú bezpečnosť, aby využili tieto trendy. Nasledujúce roky pravdepodobne prinesú ďalšiu konvergenciu medzi tradičnými financiami a fintechom, pričom zameranie na zákazníka a technologická agilita sa stanú kľúčovými rozdielmi.

Prekážky, riziká a vznikajúce príležitosti

Odvetvie fintech a digitálnych financií sa naďalej rýchlo vyvíja, pričom nové trendy formujú krajinu k 27. júlu 2025. Avšak popri týchto inováciách čelí odvetvie významným prekážkam a rizikám, pričom zároveň ponúka vznikajúce príležitosti na rast a transformáciu.

• Prekážky:
  • Regulačná zložitá: Keď sa fintech riešenia množia, regulačné rámce sa snažia držať krok. Zavedenie aktualizovaných pokynov EÚ pre kryptomeny na začiatku roku 2025 exemplifikuje sprísnený dohľad, ktorý môže spomaliť inovácie a zvýšiť náklady na dodržiavanie predpisov.
  • Ochrana údajov a bezpečnosť: S nárastom otvoreného bankovníctva a zabudovaných financií sa obavy o úniky údajov a ich zneužívanie zvýraznili. Podľa Správy o únikoch údajov IBM z roku 2025 dosiahli priemerné náklady na únik v sektore financií 6,1 milióna dolárov, nárast o 8 % medziročne.
  • Medzery v oblasti finančnej inklúzie: Napriek digitálnym pokrokom stále čelí nebanková populácia v rozvíjajúcich sa trhoch prekážkam spôsobeným obmedzeným prístupom na internet a digitálnou gramotnosťou, ako je zvýraznené v prehlásení Svetovej banky o finančnej inklúzii z roku 2025.
• Riziká:
  • AI a algoritmické predsudky: Integrácia AI do pôžičiek a hodnotenia rizík môže perpetuovať predsudky, čo vedie k nespravodlivým výsledkom. Upozornenie FTC z mája 2025 pre fintechy zdôrazňuje regulačný dohľad nad transparentnosťou algoritmov.
  • Kybernetické hrozby: Zložitý kybernetický útok cielený na digitálne peňaženky a platformy DeFi vzrástol. Chainalysis hlási, že hacky DeFi predstavovali 3,2 miliardy dolárov strát iba v prvej polovici roku 2025.
• Vytvárajúce sa príležitosti:
  • Tokenizácia reálnych aktív: Tokenizácia aktív, ako sú nehnuteľnosti a komodity, získava popularitu, čo umožňuje frakcionálne vlastníctvo a likviditu. Bloomberg predpovedá, že trh s tokenizovanými aktívami presiahne 16 biliónov dolárov do roku 2030.
  • Zelené a trvalo udržateľné financie: Fintechy využívajú digitálne platformy na ponuku zelených dlhopisov a investičných produktov zameraných na ESG. Podľa Reuters vzrástli udržateľné fintech investície o 27 % v minulom roku.
  • Inovácia v oblasti cezhraničných platieb: Prijatie blockchainu a CBDC zjednodušuje medzinárodné platby, znižuje náklady a čas na zúčtovanie. Banka pre medzinárodné zúčtovanie upozorňuje na pilotné programy vo viac než 20 krajinách k júlu 2025.

Na záver, zatiaľ čo regulačné, bezpečnostné a inkluzívne výzvy pretrvávajú, najnovšie trendy v oblasti fintech naznačujú významné príležitosti v oblasti tokenizácie aktív, udržateľných financií a cezhraničných inovácií, čo vytvára pôdu pre pokračujúcu transformáciu v digitálnych financiách.

Zdroje a odkazy

• Najnovšie trendy vo fintech a digitálnych financiách (27. júna 2025)
• McKinsey
• Deloitte 2025 Global Blockchain Survey
• Banka pre medzinárodné zúčtovanie
• Grand View Research
• Prehľad o finančnej inklúzii Svetovej banky 2025
• Bain & Company
• Atlantic Council
• Amazon
• Alipay
• JPMorgan Chase
• HSBC
• Aktualizované pokyny EÚ pre kryptomeny
• Statista
• 60,77 miliardy dolárov
• KPMG
• Banco Central do Brasil
• Správa PwC o otvorenom bankovníctve
• Správa o únikoch údajov IBM z roku 2025
• Upozornenie FTC z mája 2025
• Chainalysis